论银行合规建设

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　民享支行———陈丽雄

　　我行已经意识到合规风险管理应是我行实现稳健经营的关键所在，全行上下正在掀起一场轰轰烈烈的合规建设活动。作为基层行，如何强化合规建设管理，做到依法合规经营，主要体现在以下几方面：

　　 一、要让全体员工意识到合规管理和合规文化建设是我行经营管理的一件大事。加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要。开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的意义。一方面，要统一各级领导对加强合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范的倾向，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。要在我行内部加强对合规文化教育的认识，形成讲实话，报实情，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升管理水平，严明纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险。

　　二、强化员工的合规培训。
从现实看，许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的认识和理解，要集中时间、集中精力做好财会人员的培训、考核，业务培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性，要使所有会计出纳人员人人熟知制度规定，个个争当合格柜员；要强化财会人员政治、思想和职业道德的培训，力求使财会队伍的综合素质在原有基础上再上一个等级。合规专业人员既要具有较强的专业素质，又要具有较强的个人素质，要选派那些具有高度的敬业精神，相应的技术资格和业务能力的人员充实到合规经营管理队伍中，培养和造就一支高素质的专业化队伍。作为基层经营行，应通过组织开发持续有效的合规风险培训和教育项目，将银行所适用的法律、规则和准则、合规政策、合规意识和合规职责等字面要求及其精神实质，贯穿于银行的业务政策、行为手册和操作程序中。按照全员参与的原则，开展针对合规管理人员和其他人员的教育和培训，要加强正反两方面的教育，大力宣传遵纪守法、恪尽职守、勤政廉政的先进典型，弘扬正气，同时剖析典型案例、公开处理典型案件和违规违纪责任人，对员工进行警示教育。通过多层次地合规培训，逐步在全行形成合规文化的氛围，确保内外部的相关规定得到贯彻落实，促进依法合规经营。　

　　三、建立健全合规管理组织机制。
要始终把制度建设放在突出位置，注重用制度来约束人，用制度规范日常行为。为此，要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。一定要充分认识设立合规部门的重要性，设置独立的、强势的合规部门，建立健全覆盖所有业务风险的监控系统。我们要加强各项业务的风险管理系统，防范信用风险、市场风险、操作风险等各类风险。要进一步加强内控制度，包括授信、资金、存款等各项业务的内部控制。特别是授信的内部控制，应加强授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户风险的高度集中；应根据风险大小，对不同种类、期限，担保条件的授信确定不同的审批权限，应当建立统一的授信操作规范，规定贷前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的工作标准和要求，对于出现的问题应及时上报，采取有效措施防范风险。对于贷款业务，我们要按照贷款通则及有关规章制度发放贷款，防止发放关系贷款、多头贷款，这样才能有效防范各项业务风险。要建立健全内控制度，保证经营的安全性、流动性、效益性，建立自我调整，自我约束、自我控制的制衡机制，

　　四、加强对合规经营的检查监管。

　　从持续发展的角度看，银行合规经营必须实现内部控制和外部监管的有效结合。一方面，加强信息披露，提高透明度，利用社会力量来监督经营行为；另一方面，加强现场检查和非现场监管，各部门职责分工要明确，要密切配合。一是要治理重点业务。对虚假汽车贷款、虚假住房按揭贷款、虚假抵押贷款、虚假质押贷款、违规办理票据业务、利用虚假资料套取和挪用信贷资金、制造假手续假印章等手段窃支单位和个人存款、利用系统内往来和同业往来账户盗窃资金等问题进行重点治理。二是要治理重点环节。对授权授信、重要空白凭证管理、金库和尾数箱、查询对账、私设"小金库"、重要岗位人员轮岗和休假、录像检查和枪支弹药管理等重点环节进行重点治理。三是要治理重点部门。对信贷管理、个人业务，房地产业务，财务会计、保卫、人事等部门进行重点治理。

　　五、建立有效的合规经营激励约束机制。

　　以往，由于对合规风险管理的重视不足，激励约束机制相对比较欠缺，褒奖力度较小，惩罚措施较轻。一般情况下，只要没有损失或案件，对违规人员往往只采取教育和限期整改等措施，很少进行严厉处分，对于造成损失或酿成案件的人员，处罚也不够严厉。合规文化要求，银行内部必须具有清晰的责任制以及相应的激励约束机制，形成所有员工理所当然要为其从事的职业和所在岗位的工作负责任的氛围，充分体现银行倡导合规和惩处违规的价值观念。一是要建立并落实合规经营的定期报告制度，对重大、突发合规事件应报未报或迟报、谎报、瞒报、漏报的，根据有关情节、不良影响程度等，按照有关规定严肃处理。二是要落实合规责任。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者要给予保护、表扬或奖励；加大违规处罚力度，提高违规成本，对存在或隐瞒违规问题、造成资金损失和经济案件的，严格追究各级管理者的责任。三是要建立检查人员的再监督制度，对各级管理人员、合规部门人员、监管人员在日常的合规风险管理工作中该发现的问题未发现，该处罚的未处罚，要追究连带责任，一并予以从严处罚。

　　总之，合规建设需要强化规章制度的执行力，以扭转长期职责不清、责任落实难的状况。在业务规章和操作规程的制定上，要明确内部制度的规范要求，必须改变一直以来沿用行政机构规章制度的制定方式，不能再笼统地规定业务经营的相关操作标准，要按照金融企业的稳健做法，制定可供各个岗位人员使用的业务政策、行为手册和操作程序。规章制度一定要覆盖到所有客户、产品和服务，一定要涵盖所有从业人员的行为操守和道德规范，形成事事都有明确合规守法的工作标准、处处都有严格的合规经营纪律约束，使依法合规经营成为全行员工的自觉行为。