合规文化建设之我见

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　文明支行——李美娴

　　近期由银行内部引发的一些大案要案的频频曝光，再次引起人们对银行经营管理水平和风险控制能力的关注。究其根源，正是合规文化建设的缺失。合规文化即合规理念、合规风险、合规管理、合规机制、合规价值、合规创新等的总和。我国银行业面临着改革提速与风险防范机制急待强化的双重任务。而要全面解决好这两大任务的关键之一在于合规机制的建设，而合规文化氛围的形成正是现代银行管理的客观要求。 在中国入世的后过渡期内，在更为开放的经济环境下，中国银行业不仅自身要积极融入经济全球化的浪潮，而且要为中国经济的国际化提供金融服务；不仅要在健全公司治理结构、完善经营管理体制、完成股份制改革和上市等方面取得显著进展，而且要努力建设具有竞争力的良好银行文化。合规经营是银行业机构发展的前提，“合规文化”是银行文化的核心因素之一，也是银行业机构实现其稳健经营的关键所在。

　　一、当前银行普遍存在合规状况

　　（一）、人们的合规思想意识淡薄 一种是以权谋私，不管业务是否合规，风险多大，只要对自己有利，什么都做，将银行风险抛之脑后；一种是不善于调查研究，市场竞争意识不强，一旦出了问题不敢正视，一走了之，未能有效正视合规风险。
　　（二）、合规制度不健全 合规文化与内控制度之间虽然有着紧密联系甚至有着某种因果或递进关系，内控制度首先是建立在健康的合规文化的基础之上的。美国一位银行家说得好：“一个金融机构内控管理的失效，不是因为缺乏信贷政策、程序，即使设置非常复杂的政策、程序、检查、报告等控制手段，如果缺少一个好的合规管理文化，所有这些都徒有形式。”从分析整个银行业屡屡发生的一些案件得知，案发人不仅有一线岗位员工，一些高层人物也不在少数。发生这些案件，不可能上级都不知道，尤其是一些大案要案的发生，上级不清不楚也是严重的失职行为。可见，逐级负责，逐级管理责任仍未真正落实到位。不能说我们没有相应的规章制度，可在一些人眼里，这些规章早已成为案头的摆设。由此得出结论，发生这些案件，除了案发人的主观原因外，制约机制不到位，监管不力，权力膨胀，处理不严不能不说是主要原因。纵然出台一些措施，也是不痛不痒，使合规文化氛围难以形成。

　　二、建设合规文化的构想

　　（一）努力提高合规意识。合规作为一种文化，首先强调的是人人合规。合规绝不仅仅是合规部门或者合规人员的事情，合规工作与银行的各个流程、各个工作环节和每个银行员工都息息相关。让合规的观念和意识渗透到每个员工的血液中，形成大众性的合规文化，是当前急需解决的任务。只有这样才能达到全员合规、人人合规，才能有效控制合规风险，确保银行的经营不偏离目标，实现银行经营价值的最大化。其次，人人合规首先要求的是领导必须率先垂范，躬身实践，带动和影响员工自觉遵守各项制度，并且在全行积极倡导合规文化和合规理念，包括诚信、尽职等。可以说，领导合规是构成银行合规文化基因、实现人人合规的首要前提。
　　（二）创建科学的合规管理机制。许多案件的形成，大多是制约机制失控和监管不严的结果。如何确保一个"规"在建立好后能够被大家持续地遵守，并且保证这个"规"自身还能够被及时加以修改和完善，必须有一套机制作保证。首先，要切实建立合规风险管理机制，就必须从涉及银行整体的企业文化、组织机构扁平化、流程管理、岗责体系、绩效管理等方面入手，梳理、整合和优化银行的规章制度，建立专业化的合规风险管理队伍，确立清晰的报告路线和问责制、举报制等，真正在银行日常经营管理活动中体现合规风险管理在风险管理乃至整个银行管理工作中的核心地位和作用。
　其次，要通过设立合规部门或专职合规岗位，界定其功能和职责，独立于银行的经营活动，对发现有违反法律、规则和标准的操作行为，银行管理层能够采取适当措施予以纠正，确保从业人员的行为自觉服从既定的"规"。
再次，要通过一定方式对所有新上任的部门和各级负责人进行上任前的合规培训，通过培训使其充分系统地了解和掌握各项主要规章制度和其所在部门的全部规章制度，达到对工作中可能涉及到的"规"了如指掌。而对那些经过培训不合格的，则不能让其上岗作业。
　　（三）、合规文化建设 必须以人为本。人是各种社会实践的主体。合规文化的形成，与员工的文化层次、职业道德修养、品行有着直接的联系。合规的"规"要在实践中得以贯彻执行，必须通过有效的激励机制，把对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励；对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的，予以免责或从轻处理；对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要按照规定给予处罚，追究责任，使整个团队形成合规光荣，违规可耻的工作氛围。而对那些冒天下之大不韪的严重违规者，要"绳之于法"，驱逐出局，不能"下不为例"，更不得易地为官，搞事实上的"职务终身制"。无论是普通员工，还是领导干部，都得一样对待，必须彻底砸破"铁饭碗"。

　　（四）、建设合规文化领导必须率先示范。领导者所做的事情不只是代表其个人，而是代表一个群体，能让下属和自己一起发挥集体效应，起到耳濡目染的效果。合规文化建设要真正做到从高层发动，从高层落实，上级管下级，下级对上级负责。要通过建立逐级问责办法，对不同形式的违规行为实行相应的制裁措施。只有这样，良好的合规文化才能蔚成风气。