关于合规文化建设的几点思考

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　——海洋支行 唐聪

　　“广东银行业合规建设年”活动的开展，标志着合规风险也与银行的其他风险一道，纳入了银行的全风险管理框架之中。如何大力倡导建立银行自身的合规文化，建立一个有效的银行合规风险管理组织体系，成为今天的热门话题。俗话说：“无规矩则不成方圆”，银行业的经营，时刻与风险相伴，更要有自己的“规矩”。 合规是银行业一项核心的风险管理活动，建立健全、有效的合规风险管理机制，是银行业健康发展的前提。

　　合规，本意为合乎规范。在银行业来说，是指银行的经营管理活动与国家法律法规、监管部门政策规章行业协会自律准则以及内部各项规章制度相一致。合规文化是银行文化的核心构成要素，它是关于银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定。合规文化建设，是指包括合规管理、合规风险、合规理念、合规价值、合规机制等方面整个合规工作规范的统称，其要旨在于“使每一个员工熟知并掌握本岗位业务操作中的主要风险点和控制方法，牢固树立合规操作是岗位工作的第一要义的理念”，使合规成为银行一切经营活动的自觉规范。

　　我们已经认识到合规建设对银行业的重要性，已经意识到合规风险管理是银行实现稳健经营的关键所在。那么，在实际工作中，我们应该如何强化合规管理，如何做到依法合规经营，如何在言行上真正体现商业银行应有的诚信与正直的价值观念，是摆在我们面前的重要课题，在这里，我提出几点看法。

　　一、加强合规文化教育，提高经营管理水平，强化员工的合规培训。开展合规文化教育活动是规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生的需要。首先是要统一各级行领导对加强合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。其次是要提高全体员工对加强企业合规文化教育的认识，全行干部职工是企业合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践者和创造者，没有广大员工的积极参与，就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵纪守法。因此，要让全体员工意识到合规管理和合规文化建设是我行经营管理的一件大事，不是监管者要我做，而应是我们自己要做，而且要自觉去做，树立起“合规是岗位工作的第一要义”、“安全就是效益”、“合规创造价值”等理念，切实把合规管理完全渗透到日常业务经营管理和决策的每一个环节，使全行从上到下形成对违规的高度敏感，使合规意识成为一种自觉和必然的行为准则。同时，应该通过组织开发持续有效的合规风险培训和教育项目，将银行所适用的法律、准则和合规政策、合规意识、合规职责等要求及其精神实质，贯穿于银行的业务政策、行为手册和操作程序中。组织全体职工干部，开展教育和培训，在培训的过程中要注重系统性、针对性、专业性、实用性和多样性，采取灵活多样的方式，针对适用法律、监管规定、行业准则的变化，及时开展相应的培训和教育，同时通过剖析案例、公开处理案件和违规违纪责任人等做法，加强对员工的警示教育。通过多层次的合规培训，在全行渐渐形成合规文化的氛围，确保内外部的相关规定得到贯彻落实。

　　二、建立和完善相关的约束机制、管理组织机制，制订出体现合规原则的制度。目前，我们应该根据人民银行、监管部门对银行业的有关要求，结合自身实际，明确合规风险控制框架，对全行职工干部的合规责任提出明确的要求，特别要让领导者明确自己的合规责任。首当其冲的是要对现行制度体系进行梳理和重整，对在实际操作中执行不到位的要找准原因，深刻反思，落实责任，切实整改到位。使合规性管理制度能覆盖到各项业务的运作管理程序，能涵盖到所有从业人员的行为操守和道德规范。
规章制度和操作办法要进行及时、必要和科学、合理的改进，按照人民银行对金融业的新的要求，制订出可供各个岗位人员使用的业务政策、行为手册和操作程序，覆盖到所有产品和服务，通过制度层面不断修订与完善的方式，使实际工作中事事都有明确合规守法的工作标准、处处都有严格的合规经营纪律约束。

　　三、领导和员工均要树立“四种意识”，做到“两个加强”。 四种意识：一是合规办事意识，坚决剔除凭感觉办事、凭经验办事、凭习惯办事的陋习；二是责任意识，应本着对事业负责任、对员工（对同事）负责任、对自己负责任，认真执行各项规章制度，处理业务要认真审核各项要素；三是监督意识，相互之间不能盲目信任，领导和员工之间的信任必须建立在遵章守纪、按章办事的基础上，在处理问题的时候一定要形成自觉监督的意识，养成相互监督的习惯，这样才能使自己少犯或不犯错误，才能监督别人不犯错误；四是保密意识，要做好银行内部发展的保密工作，更要做好为客户的保密工作。 两个加强：一要加强违规监管力度，工作中凡不执行规章制度、违规操作业务的，不论是否造成经济损失，都要依据有关规定进行相应的处罚；二要加强工作作风建设，要以身作则、艰苦朴素、脚踏实地、积极履行好工作职责。主动热情的为广大客户及员工（同事）排忧解难，创造良好的服务环境。树立吃苦在前、享乐在后的信念，在工作中克己奉公、多做贡献，在思想道德上筑起一道预防违规违纪违法犯罪的牢固防线。
“合规建设年”活动的开展，将促使银行业朝着稳健经营的方向发展，这是一种良性的、持久的发展。这次的活动虽然是一个阶段性的工作，但合规文化建设是银行业的一项长期任务，只要我们持之以恒地加强合规文化建设，一定能确保各项业务的健康、持续发展。