如何理解合规文化的内涵和价值

合规是确保银行的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致，是银行内部一项核心的风险管理活动。合规风险是银行的最大风险，防范合规风险，建设合规文化，人人有责，与每位银行职工关系密切。
　一、合规文化的内涵
合规包含着两个层次的涵义：首先要有一个合格的“规”。这个“规”必须是符合法律并能适应银行经营特点、提升经营管理层次、保障银行健康发展又能调动从业人员积极性的；其次是大家都要去“符合”这个合格的“规”。合规是须有一种氛围和机制，使从业人员不是被动的，而是主动地去遵守这个“规”。合规作为一种文化，强调的是人人合规，合规绝不仅仅是合规部门或者合规人员的事情，合规工作与银行的各个流程、各个工作环节和每个银行员工都息息相关。让合规的观念和意识渗透到每个员工的血液中，形成大众性的合规文化，是当前急需解决的任务。只有这样才能达到全员合规、人人合规，才能有效控制合规风险，确保银行的经营不偏离目标，实现银行经营价值的最大化。
二、合规文化的价值
人人合规要求的是全员必须躬身实践，自觉遵守各项制度，并且在全行积极倡导合规文化和合规理念，包括诚信、尽职等。可以说，合规是控制银行业务风险的文化基因，实现人人合规的文化价值。
（一）制订合规的管理制度。如何确保一个“规”在建立好后能够被大家持续地遵守，并且保证这个“规”自身还能够被及时加以修改和完善，必须有一套机制作保证。一是要通过设立合规部门或专职合规岗位，界定其功能和职责，独立于银行的经营活动，对发现有违反法律、规则和标准的操作行为，银行管理层能够采取适当措施予以纠正，确保从业人员的行为自觉服从既定的“规”；二是要切实建立合规风险管理机制，就必须从涉及银行整体的企业文化、组织机构扁平化、流程管理、岗责体系、绩效管理等方面入手，梳理、整合和优化银行的规章制度，建立专业化的合规风险管理队伍，确立清晰的报告路线和问责制、举报制等，真正在银行日常经营管理活动中体现合规风险管理的价值。
（二）以人为本。合规文化的形成，与员工的文化层次、职业道德修养、品行有着直接的联系。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。认真履行岗位职责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。
（三）必须建立和完善合格的“规”。建立合规的风险管理机制，急迫建立一系列合格的“规”。有效的合规风险管理机制是银行构建全面风险管理体系和有效内部控制机制的基础和核心，是合规文化形成的基础。银行自身的公司治理、企业文化、组织结构、发展战略、人力资源、目标市场需求和竞争环境、业务复杂程度、绩效考核和激励机制等因素必须与市场竞争的客观需要相匹配。因此，这个“规”本身不充分、不系统或者没有得到及时修订，就会使银行在客观上处于违规的境地。因此，银行业必须组织力量对相应的制度进行清理和完善，为加强合规管理做好基础性工作，使合规工作达到有规可循，有据可依。
（四）加强合规文化的教育
要使全体员工准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增强内控管理意识，狠抓基础管理，促进依法合规经营。一方面，要提高全体员工对加强企业合规文化教育的认识，全行员工是企业合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践者和创造者，没有广大员工的积极参与，就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵纪守法；另一方面是要集中时间、集中精力做好员工的培训、考核，业务培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，要使所有人员人人熟知制度规定，个个争当合格员工，要强化员工培训，针对不同岗位的实际情况，采取以会代训、专题培训等不同形式，力求使员工队伍的综合素质在原有基础上再上一个等级。这样，使员工对企业合规文化教育建设的内涵和价值有了更好的认识和理解，促进各项业务的健康发展。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　岭南支行 龙 爽