合规文化建设中的问题和解决思路

　　合规文化是银行文化的核心构成要素，它所包含的内涵相当丰富，不但包括诚实、守信、正直等道德价值标准或行为守操准则，并且诚实和正直还是合规的重要基础。所以合规文化需要银行高层倡导并作出表率。同时合规文化还包括“合规人人有责”、 “合规意识”、 “合规创造价值”、 “合规与监管有效互动”和“主动合规”等理念。

　　然而在银行合规文化建设中总是有不和谐音调，出现与合规文化建设格格不入的问题。（1）商业贿赂。如在业务开拓、授信管理、营业用房装修、大宗物品采购和不良资产处置等方面贿赂，违反商业道德和市场规则，破坏市场秩序影响公平竟争的原则，损害消费者利益。 （2）制度不严，监管不力。不能说我们没有相应的规章制度，可在一些人眼里这些规章早已成为案头的摆设，逐级负责、逐级管理责任未落实到位，对一些问题的处理只搞形式主义走过场，比如对出问题的干部只换部门留有，为以后的问题出现埋下隐患，有些裙带关系严重，人情大过规章制度，规章制度的大门形同虚设。由此可见，发生这些问题除了某些主观原因外，制约机制不到位，监管不力，权力膨胀，处理不严不能不说是主要原因。（3）合规文化建设中存在“规”的不合规性或 “规”被一些人所严重玷污，加上改革带来的利益冲突碰撞，员工队伍一方面对世俗看透，导致上梁不正下梁歪。另一方面是对自觉守“规”的典型弘扬不够，凭硬指标得奖是天经地义，而软指标考核都被淡化了，纵然出台了一些措施也只是隔靴搔痒，使合规文化建设气氛难成气候。
　　现在我对银行合规文化建设提出以下思路：
　　（1）“合规”要从内部做起。
　　首先成立合规部门，推动银行业机构建立有效合规机制作为一项重要的工作来抓，按照巴塞尔咨询文件的有关精神
　　并结合自身实际，颁布实施《合规银行政策》; 深入开展控制法律合规风险的整章建制工作，制定《合规工作管理办法》，明确规章制定、发布、实施、修订、后评价等管理流程，为规范银行规章制度建设提供程序保障。其次是调整绩效考核内容，创建科学的合规管理机制。要充分体现和突出依法合规经营指标，以期通过发挥绩效考核的导向作用，正向引导各级管理者加强合规管理，降低违规机率，许多问题的形成大都是制约机制失控和监管不严的结果，所以银行要重视法律合规风险的事前介入，事中防范，事后处理机制建设，建立专业化的合规风险管理队伍，确实清晰的报告路线和问责制，举报制，真正体现合规风险管理在银行管理中的核心地位与作用。

　　 （2）“合规”要从高层做起，自上而下。
　　合规文化建设领导必须率先垂范。领导者所做的事情不只是代表其个人而且是代表一个群体，能让下属和自己一起发挥集体效应，起到耳濡目染的效果。合规文化建设要真正做到从高层发起、落实、上级管下级，下级向上级负责，实行逐层问责制，这样良好的合规文化才能蔚然成风。
高级管理层和董事会必须制定和核准一个符合自身特点而且是行之有效的合规政策，它是银行合规风险管理的纲领性文件，并明确董事会和高级管理层的职责，以及解决银行需要怎样的合规风险管理组织体系的问题。人是各种社会实践的主体，合规文化建设即使是自上而下，从高层做起也要体现出以人为本的底蕴，合规文化的形成与员工的文化层次、职业道德修养，品行阅历有着千丝万缕的联系，因此，有必要采取一些激励机制和惩罚措施，对合规方化建设中的典型要大力弘扬与鼓励，对违规问题要根据情节严重程度作适度的处理，对那些情节恶劣，影响极坏的违规者要绳之以法，不能下不为例，更不能易地为官，使团队形成合规光荣，违规可耻的氛围，树立八荣八耻和社会主义科学发展观。

　　银行合规文化建设不能一蹴而就，但却要脚踏实地地展开，形成一种长期有效的机制，构筑起银行合规风险管理的框架，把银行合规机制研究作为合规文化建设的重要课题上，摸索一条有效管理合规风险运行机制和治理操作风险的治本良策，密切关注各行合规建设的情况，按期作考核检查，以保合规建设的顺利进行。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　东堤支行 詹国英
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　2006年11月26日